Asigurarile de viata unit-linked (UL)

Sunt produse moderne care combina a componenta de protectie – reprezentata de o asigurare de viata pe termen nelimitat -, cu o componenta investitionala, reprezentata de cumpararea de unitati de cont in fonduri financiare special constituite. Prima platita de asigurat este investita, dupa deducerea unei cote parte destinate acoperirii componentei de protectie, intr-unul sau mai multe fonduri de investitii puse la dispozitie de asigurator, potrivit preferintelor investitionale exprimate de asigurat.

In comparatie cu asigurarile de viata traditionale cu componenta de economisire, in cazul asigurarilor UL expunerea la riscul de investitii este transferata integral asiguratului, garantia asiguratorului actionand numai asupra sumei asigurate.

Unele produse UL contin si o a treia componenta, a rentelor, astfel incat la incheierea perioadei de plata a primelor (de regula, la varsta de pensionare), valoarea contului asiguratului este convertita intr-o renta viagera platita lunar. Valoarea rentelor depinde de performanta investitionala.

O varianta interesanta a acestui produs este cea in care asiguratorul plateste rentele pe o perioada  garantata, indiferent daca asiguratul mai este in viata sau nu (in cazul decesului prematur al asiguratului, rentele fiind transferate beneficiarului desemnat pentru intervalul de timp ramas pana la finalul perioadei garantate).