by Media XPRIMM
XPRIMM TV
CAMPANIE SUSTINUTA DE:
      



Suport Online Contact
FIAR 2018: Conferinta Tendinte in Industria de Asigurari - Partea a II-a. Principalele declaratii!
A doua parte a Conferintei Tendinte in Industria de Asigurari, din cadrul FIAR 2018 - Forumul International de Asigurari-Reasigurari, a analizat dezvoltarea sustenabila a pietei de asigurari din tara noastra, dar si provocarile si oportunitatile pentru asiguratorii local. Cititi principalele declaratii!

Printre vorbitori, se regasesc:
  • Valentin IONESCU - Director, ASF - Financial Supervisory Authority, Romania
  • Alexandra SMEDOIU - Vicepresident, CFA Romania
  • Adrian MARIN, President, UNSAR
  • Virgil SONCUTEAN, CEO, ALLIANZ-TIRIAC Asigurari
  • Dan GATAIANTU, Member of the Board, ASIROM VIG
  • Nicoleta RADU, General Manager, PAID Romania
  • Michael THEILMEIER, Senior Vicepresident, GEN Re
Valentin IONESCU, Director, ASF
  • Activele totale ale sectorului financiar nebancar (piata de asigurari, piata de capital si sistemul de pensii private) a crescut in 2017 la 12,3% din PIB, de la 12,2% in 2016.
  • Avem vesti bune si in ceea ce priveste PIB, cu o crestere de 6,9% in 2017, fata de 4,8% in 2016. Economia romaneasca a fost a doua din UE (dupa Irlanda) din punct de vedere al cresterii economice.
  • Ritmul anual al castigului salarial net s-a mentinut ridicat in sectorul privat (+11,6%) iar la nivel national avansul a fost mai alert (+14,2%) pe seama majorarilor resimtite de bugetari (+23,9%), astfel puterea de cumparare a populatiei a avansat cu 12,6% in anul 2017.
  • Mizam pe mentinerea echilibrelor macroeconomice pe termen mediu. Estimarile Comisiei Nationale de Prognoza prevad o dinamica ridicata a PIB-ului la 6,1%-5,7% pentru 2018-2019, deficitul de cont curent pozitionandu-se cel mult la -3,1% in 2018, iar soldul bugetar pe termen mediu nu va depasi pragul de 3% din PIB.
  • Cine sunt consumatorii de produse de asigurare din Romania? Avem 12.422.480 contracte de asigurari generale si  1.867.988 contracte de asigurari de viata in vigoare.
  • In ceea ce priveste datele statistice din piata de asigurari, suferim putin la gradul de penetrare al asigurarilor in PIB, care este de 1,21%, dar si la densitatea asigurarilor - 528 lei/locuitor.
  • In 2017, rata daunei pe segmentul RCA a scazut la 99,46% (109.07% in 2016), ceea ce inseamna ca unele companii fac profit pe aceasta clasa.
  • Legea RCA (nr 132/2017 privind asigurarea obligatorie de raspundere civila) a introdus noi elemente, care au contribuit la stabilizarea pietei si a cererii si ofertei: tariful de referinta, asiguratul cu risc ridicat, decontarea directa (optional gestionarea daunelor se poate efectua de catre asiguratorii RCA ai asiguratului, urmand ca prejudiciul sa fie recuperat de catre asiguratorul care a instrumentat dauna, de la asiguratorul vinovatului), rascumpararea daunei (posibilitatea acordata asiguratului de suportare a prejudiciului in schimbul mentinerii clasei de Bonus/Malus), flexibilizarea perioadei de incheiere a asigurarii RCA (posibilitatea de incheiere a asigurarii RCA pe perioade cuprinse intre 1 luna si 1 an).
  • Proiectul de Lege privind societatile mutuale de asigurare: Societatile mutuale de asigurare contribuie la formarea unei pietei mai rezistente, prin administrarea prudenta a riscului, in considerarea calitatii duale a membrilor.
  • Parlamentul European a emis rezolutii prin care solicita Comisiei Europene reglementarea statutului societatilor mutuale europene.
  • Societatilor mutuale sunt solide si durabile (au rezistat crizei financiare), creaza locuri de munca, promoveaza valorile-cheie ale statului social activ: solidaritate, nediscriminare, accesul egal, functionare in beneficiul membrilor (neavand actionari).
  • In Europa, in anul 2016, erau circa 3.000 de societatile mutuale/cooperative de asigurare, reprezentand o cota de piata de 31%.
  • Societatile mutuale nu au obiect comercial, ci unul de autoprotectie. Ele sunt active economic, sunt viabile si pot avea excedent, iar excedentul poate fi repartizat membrilor sau reinvestit.

Adrian MARIN, President, UNSAR
  • Europa Centrala si de Est in 2017 vs. Romania 2017: Avem o crestere substantiala a PIB in ambele zone, Romania fiind din acest punct de vedere, "un star al regiunii";
  • ECE: crestere 11,5% a PBS, crestere datorata in special Poloniei, cea mai mare piata regionala;
  • Romania: PBS crestere 3,5%; observam o schimbare in tendinte, chiar daca baza e mica, asigurarile de viata au generat cresteri impresionante;
  • Romania in ECE: Dintr-o piata de 36 miliarde euro, ne situam pe locul VI ca market share, cu 2,12 miliarde euro; suntem pe locul 6 ca dimensiuni in ceea ce priveste asigurarile de viata, si pe locul trei la asigurari generale; 
  • Industria europeana de asigurari si provocarile: nu sunt neaparat specifice ECE, sunt provocari cu care asiguratorii se lupta la nivel global: ele sunt de ordin demografic, geopolitic, vizeaza avansul tehnologic, volatilitatea pietelor financiare, transformarile in cadrul de reglementare, modificarile climatice - Toate au impact asupra business-ului asiguratorilor;
  • Daca ne referim la piata din Romania, principalele provocari sunt date de reglementarile europene: GDPR si IDD, cu efecte asupra tuturor liniilor noastre de business, dar si respectarea cadrului Solvency II;
  • Ca solutii: trebuie sa trecem consumatorul in primul plan; avem nevoie de un cadru largit de protectie si transparenta - atat impus de cadrul de reglementare, dar care este necesar si dezvoltarii business-ului in sine. Sa nu uitam de punerea accentului pe calitate. In ultimul an am avut o scadere importanta a numarului de petitii.
  • Ca provocari pe linii de business: Daca ne referim la asigurarile de viata, suntem pe ultimele locuri din Europa, cu o pondere in PIB este de 0,3%, de 10 ori mai putin fata de media europeana. Suma alocata de un roman este doar 18 euro fata de 1326 euro. In acest sens, incurajam cresterea gradului de educatie financiara (incurajarea responsabilizarii individuale) si vizam introducerea unui regim fiscal stimulativ.
  • Daca privim spre asigurarile voluntare de sanatate, ele s-au inscris, in ultimii ani, pe un trend ascendent, intrecand, poate, si asteptarile jucatorilor din piata de profil. Avem o crestere semnificativa fata de anii anteriori. Cu toate acestea, piata de AVS in Romania este departe de cea europeana.  UNSAR militeaza pentru imbunata?irea legislatiei, cu scopul crearii unui cadru favorabil dezvoltarii segmentului asigurarilor voluntare de sanatate;
  • In ceea ce priveste segmentul auto, ele genereaza 74% din total PBS non-life, sau 59% din total PBS. Au existat modificari majore, iar piata se afla intr-un proces continuu de maturizare. UNSAR se implica in introducerea sistemului tabelar pe vatamari corpolare, cresterea gradului de cuprindere in asigurare, digitalizarea si introducerea sistemului telematics, cresterea nivelului de siguranta rutiera, si depunem eforturi continue pentru imbunatatirea reglementarilor in domeniu;
  • La capitolul property, avem o crestere de 6% a valori PBS, iar proiectele UNSAR de dezvoltare ale acestei linii vizeaza cresterea gradului de cuprindere in asigurarile de locuinte (doar 19% grad de cuprindere in ceea ce priveste asigurarea PAD si doar 16,4% grad de cuprindere in asigurarea facultativa), derularea de campanii de informaresau subventionarea primelor de asigurare agricole; 
  • Ca si orizont: consumatorul se afla in prim-plan, iar pentru imbunatatirea serviciilor trebuie sa ne axam de la activitatea de doar de acoperirea a riscurilor catre oferirea catre consumator a ceea ce are nevoie. Acest lucru il putem face prin dialog permanent.

Alexandra SMEDOIU, Vicepresident, CFA Romania
  • Ne aflam intr-o conjunctura economica externa foarte buna. Avem o crestere economica mondiala solida.
  • Ne aflam intr-un moment de factori macro-economici stabili.
  • Avem o inflatie de 1,3% la nivel mondial. Inflatia este foarte sanatoasa pentru cresterea economiei mondiale.Intr-o lume fara inflatie, nu ar mai fi crestere economica.
  • Majorarea dobanzilor - e un lucru bun pentru industria asigurarilor, inseamna randamente mai bune pentru investitiile companiilor de asigurari.
  • Romania a avut a doua cea mai mare crestere economica din UE in 2017, de 6,9%.
  • Industria de asigurari a capturat doar jumatate din cresterea economica. Cresterea economica a fost bazata pe consum, dar banii romanilor nu au mers atat de mult catre asigurari.
  • Anticipam, la final de an, un ROBOR la 3 luni de 3,3 - 3,5%.
  • BNR a crescut de 2 ori anul acesta dobanda de politica monetara, pana la 2,50%. Ar putea sa mai creasca.
  • Ce ne putem astepta pentru urmatoarele 12 luni? Inflatia se va majora la 5-6%, majorarea dobanzilor va continua, in timp ce leul va continua sa se deprecieze usor in fata euro.
  • Cheltuielile sociale sunt in crestere. Ele vor ajunge la circa 14% din PIB conform estimarilor Comisiei Europene, pana in 2050. Speram sa ne putem primi pensiile atunci.
  • Evolutia populatiei: va fi o scadere de 21% pana in 2060; in acelasi an, 30% din populatie va avea peste 65%, iar rata de dependenta a pensionarilor de salariati va fi de 60%.

XPRIMM Circle of Debates: 2017: Anul RCA. Reguli noi. Conditii noi



Valentin IONESCU, Director, ASF - Financial Supervisory Authority:

Nu trebuie sa ne culcam pe o ureche. Monitorizarea trebuie sa continue. Deocamdata doua companii detin peste 50% din piata. Toate companiile se afla in limitele legislative reglementate. Mai sunt lucruri de ajustat, de imbunatit. Ne dorim mai multe companii pe RCA. Sa fie o competitie mai stransa, sa nu mai avem un grad asa mare de concentrare. Principalele probleme s-au rezolvat. S-a vazut ca lucrand impreuna, autoritati, asociatii profesionale, jucatori din piata, putem face lucruri mari.

Virgil SONCUTEAN, CEO, ALLIANZ-TIRIAC:

Cifrele oficiale arata bine. Din perspectiva ALLIANZ-TIRIAC, inca nu am reusit a gasim formula prin care sa facem profit pe RCA, desi rezultatul tehnic s-a imbunatatit, rata combinata a scazut si ea, business-ul pe RCA a scazut. Este posibil ca anul asta sa fie anul in care sa fim pe 0. RCA nu e o linie care sa aduca o marja de profit. Lucrurile par ca se indreapta pe o directie buna. Este important ca societatile sa isi respecte obligatiile. Piata RCA vine dupa  o perioada de stress fantastic, dar cu un pic de precautie si atentie, lucrurile pot evolua pozitiv.

Dan GATAIANTU, Member of the Board, ASIROM VIG:

Trendul pietei RCA a fost unul pozitiv in 2017, odata din cadrul legislativ, dar si din partea actorilor din piata, si aici ma refer la scaderea numarului de petitii cu 44%. Cu toate acestea, toate schimbarile, produc niste efecte pe care astazi nu le cuprindem in totalitate. De exemplu, politele lunare, care constituie o facilitate pentru client sunt supuse riscului de a genera un grad de cuprindere mai mic, in viitor. Acesta este un aspect pe care trebuie sa il monitorizam cu atentie. In principiu, faptul ca RCA a fost din punct de vedere tehnic - pozitiv, este o veste foarte buna, si e foarte important pentru noi, intrucat suntem societati comerciale. Noi suntem dependenti de rezultate tehnice pozitive. Numai in felul acesta putem garanta predictibilitate si stabiitate si inclusiv sa generam incredere clientului in aceasta piata. Am observat chiar o descrestere a primei medii, aspect care va avea un impact important asupra rezultatelor pe 2018. Suntem pe drumul bun si trebuie sa continuam in ritmul acesta.

Adrian MARIN, President, UNSAR:

Este evident ca avem de a face cu un cadru mai stabil. Sa nu uitam ca RCA a fost "vedeta" pietei in ultimii cinci ani. Subiectul RCA a dominiat presa. Astazi, avem un cadru mai stabil dar si un risc puternic de concentrare. De asemenea, in functie de tarifare, fiecare asigurator absoarbe un anumit tip de client. E de remarcat faptul ca piata a reusit sa reduca rata combinata, dar sa nu uitam ca anumite daune s-au catre Fondul de Garantare. E important ca cei care sunt in piata sa continuie in functie de pretul platit. Companiile au trecut, in ultimii ani, prin multe, si nu ma refer doar la RCA, ci si la alte aspecte legislative - IDD, GDPR. E important sa avem stabilitate, si clientul sa aiba doar de castigat. Monitorizarea trebuie sa continue iar noi sa ne tinem de promisiunile pecare ni le-am asumat la incheierea unei polite.


XPRIMM Circle of Debates: Dezvoltarea asigurarilor obligatorii de locuinte

Nicoleta RADU, General Manager, PAID Romania

Si la PAID 2017 a fost un an bun, cu o rata mica a daunalitatii. PAID a avut inca un an in care a continuat sa se sustenabilizeze financiar si a crescut foarte mult fondurile proprii. PAID si-a atins scopul de a avea un program de reasigurare destul de consistent - 900 milioane de euro. 
Scopul pentru care a fost creat PAID a fost sa atraga in asigurare un numar cat mai mare din locuintele din Romania, lucru care nu s-a intamplat anul trecut. Am reusit sa atragem portofoliul care a ramas de la ASTRA si CARPATICA, dar nu am sarit de 19% grad de cuprindere in asigurare.
Totodata, este de notat ca am facut multi pasi inainte, impreuna cu UNSAR si ASF am incercat sa modificam legea pentru ca legea noastra se implementeaza prin autoritatile locale. In masura in care ei doresc sa se implice, vor exista si rezultate. Deja avem exemplul din Brasov, unde primaria s-a implicat foarte mult si gradul de cuprindere este de peste 50%. Acolo administratia locala a trimis instiintari cetatenilor si situatia s-a imbunatatit foarte mult.
Anul acesta speram sa gasim noi parghii prin care legea sa fie implementata mai bine. Avem intreg sprijinul ASF si speram ca si factorul politic va intelege sa trebuie sa ne sprijine si sa avem o lege functionala. In domeniul distributiei, vrem sa permitem si brokerilor sa incheie polite PAD, ceea ce e un pas inainte. Ei pot aduce un plus in gradul de cuprindere.

Valentin IONESCU, Director, ASF

Consiliul de Administratie al PAID si-a reinnoit mandatul. Una din conditiile noastre a fost sa vina cu o strategie pentru ca este o societate foarte importanta. Asadar, Consiliul si-a asumat sa atinga, in mandatul actual (4 ani), un grad de cuprindere de 30% fara schimbarea legii sau de 40% daca legea se schimba. Cred ca sunt niste cifre decente, avand in vedere ca gradul de cuprindere in Romania este de putin peste 19%. 
Foarte important si principalele schimbari pe care ni le dorim si noi in legislatie se refera la actionarii care pot participa la capitalul social al PAID. Acum actionari sunt doar cei care emis aceste polite. Ne dorim ca 70% din PAID sa fie detinut de toate companiile de asigurari, iar 30% sa fie deschis public. Este o propunere pe care ne-am asumat-o pentru o mai mare transparenta si pentru participarea unui numar mai mare de actionar. Bineinteles, controlul PAID ramane in mana societatilor de asigurari. Acum suntem intr-o situatie in care 2 actionari PAID sunt in faliment, ca atare trebuie sa facem ceva in sensul diversificarii si cresterii numarului de actionari. 
Alte proiecte vizeaza vanzarea directa, vanzarea online, administrarea daunelor direct de catre PAID. 

[galerie|TendinteII-FIAR2018]

TOTUL DESPRE ASIGURARILE DE VIATA

Pe scurt, asigurarile de viata sunt produse financiare oferite de catre companii specializate care ofera, de la caz...

DE CE AM NEVOIE DE O ASIGURARE?

In general companiile de asigurari pun la dispozitia clientilor o multitudine de motive pentru a incheia o polita....

RISCURI ACOPERITE

Principalul risc acoperit de o asigurare de viata este decesul. Cu toate acestea, asigurarile de viata pot...

CE POLITA MI SE POTRIVESTE?

In primul rand trebuie sa decizi daca doresti o asigurare care sa ofere numai protectie (deci fara componenta...

CUM INCHEI O ASIGURARE?

Recomandam parcurgerea urmatorilor pasi: 1. Alegerea unei companii de asigurare sau a unui broker de asigurare...

TIPURI DE PRODUSE

Functie de combinatia de riscuri acoperite si beneficii, exista o larga varietate de produse de asigurare de...

Top stiri Asigurari de Viata